最新消息
最新消息| 明年房貸利率定了!快看看買房能省多少錢? | 2021-11-17 |
| 文章来源：由「百度新聞」平台非商業用途取用"https://baijiahao.baidu.com/s?id=1686832777887951887&wfr=spider&for=pc" 鵬城二師兄發布時間：12-2310:04一、影響房貸族明年月供的消息來了！今年最后一期LPR利率公布12月21日，2020年最后一期貸款市場報價利率（LPR）出爐，一如市場預期，LPR連續8個月不變，1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。這對于房貸族有何影響呢？根據央行規定，2020年3月1日至2020年8月31日，將推進存量商業性住房貸款定價基準平穩轉換，有商業性住房貸款者可在固定利率和LPR之間做一次選擇。如果選擇固定利率，就是延續之前的房貸利率標準，即無論市場貸款利率怎么變化，未來都穩如泰山保持不變；如果選擇LPR，則具有“冒險”浮動的，當然也不是轉換后并非立即生效，要看“重定價日”是哪天。據了解，目前大多數存量房貸的重定價周期為1年，且重定價日為每年1月1日。那么，今年12月LPR報價關系著他們明年全年的月供。既2021年的房貸利率=2020年12月的LPR+加點（加點是永不變的）。由于多數房貸期限超過5年，參照5年期以上LPR，100萬貸款、30年等額本息的按揭貸款，LPR每降5個基點，購房者月供可以減少約30元，合計30年能減少利息大約10800元。在2020年內，5年期的LPR曾在2月、4月兩度“降息”，已累計下調15個基點，也就是說，100萬的貸款30年期，每月還貸將減少90元左右，總利息可節省約3.24萬元。二、被“批量轉換”者，年底前還有一次選擇機會此前，工行、農行、中行、建行等多家銀行公告，8月底前對未自主轉換的存量房貸，批量轉換為LPR定價。轉換后的貸款加點數值等于原合同最近的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差值，加點數值在合同剩余期限內固定不變。有異議的客戶可在今年年底前通過多種渠道與銀行協商處理。銀行為何要這么做？市場人士分析稱，一是8月底是存量商業性房貸“換錨”的大限，二是對銀行來說，房貸利率更貼近市場水平，有利于規避風險，銀行希望深化利率市場化改革，進一步推動LPR運用，因此將更多貸款轉換為LPR定價。現在離2021年還剩下10天，之前的被“批量轉換”者還有一次選擇機會。那么，究竟是選LPR還是固定利率會更劃算呢？三、4%，是值得參考的利率值分界線從目前的情況來看，LPR浮動利率似乎暫時略低一點，但不能一概而論，因為LPR浮動利率是動態變化的。如果看好未來LPR利率會大概率降低，就可以選擇轉換為LPR浮動利率，否則可以繼續選擇固定利率。筆者認為如果你的固定執行利率高于4%，就可以考慮選擇轉LPR，長期看好LPR穩定或略降。短期內LPR調降空間有限，原因有2個：①根據上周五（12月18日）發布的中央經濟工作會議定調，明年宏觀政策要保持連續性、穩定性、可持續性。要繼續實施積極的財政政策和穩健的貨幣政策，保持對經濟恢復的必要支持力度，政策操作上要更加精準有效，不急轉彎，把握好政策時度效。②需要注意的是，房地產整體環境來看，金融政策在收緊。從央行流動性調控基調上看，上半年寬信用效果較為顯著，助力經濟加快恢復，而二季度我國經濟增速轉正至3.2%，三季度增長4.9%繼續回升，主要經濟指標逐漸好轉，預期好了，穩增長的壓力減輕，所以防風險的空間打開。LPR連續8個月原地踏步，從中也可看出端倪。但長期來看，LPR有穩定或略降的趨勢，原因也有2個：①從時間軸縱向來看，1991年至今的房貸利率由9.72降到4.9，最高時期為15.3（1995年），從2015年至今，一直維持4.9，2019年新政后五年期LPR共變化3次，由4.85%降到4.75%。可以得出，近20年來基準利率是明顯往下降的。②從全世界相關金融體系來看，目前采用LPR報價機制的只有美國、日本、中國香港、中國臺灣等少數經濟體，且這些地區的房貸利率都相當低，例如美國4%左右，日本1%不到，香港2%-3%，明顯低于中國的房貸利率。所以隨著中國LPR利率的市場化越來越深入，長期看，中國市場的房貸利率有望越來越接近國際市場水平。所以，短期內LPR調降空間有限；但長期來看，LPR有穩定或略降的趨勢。舉報反饋 關鍵字標籤：二胎貸款利率 |
|
 |
|
